前言

支付宝花呗、借呗的推出，吸引了大量超前消费的年轻人，满足芝麻分≥650分便有机会开通。因其推出时未对接央行征信，门槛比信用卡低、易通过，因此很多的年轻人大量使用花呗购物、使用借呗取现，超前消费，导致负债率变高；因消费无节制，也导致了部分人逾期，被催收、芝麻分降低。而随着国家的管控，支付宝对接央行征信，因此很多人的花呗和借呗莫名被降额或关闭，只能还、不能用，逾期的人越来越多，选择关闭花呗和借呗的也越来越多。

(资料图)

随着支付宝的兴起，京东白条、金条、微信微粒贷也相继推出信用购和信用借，这几家网贷相比来说较为正规，利率在15.4%左右。

随着信贷业的兴起，P2P网贷开始进入中国。2007年成立，2011年开始快速发展，2012年进入发展爆发期，截止到2015年，我国P2P网贷平台达到3054家，仅2012年，国内含线下放贷的网贷平台全年交易额已超百亿。这只是经过银监会备案的，未经过银监会备案的不合法网不在少数。

P2P网贷，又称P2P网络 借款 ，是个人通过网络平台相互借贷，由具有资质的第三方网贷平台作为 中介 平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。

因其贷款的通过率高、易申请，因此成为众多年轻人超前消费的首选。高峰期甚至有线下的门店只需要本人拿着身份证去进行相关操作，就可以完成贷款发放。但是综合年化利率较高，普遍在20-36%之间，也就是说，借一万，分12期还，最低每月需要还款1000块，一万用一年的费用是2000块。

随着P2P网贷的发展和推广，一些不法分子开始利用平台进行非法集资和变法流通高利贷，打着无视黑白包下款的幌子进行诈骗，让很多家庭和个人尤其是年轻人，背负不合理债务和不合理财产损失。

身份证贷款骗子的套路案例

刘先生是名自由职业者，近日收到一街头传单散发的贷款广告信息，加了客服的QQ号以后，对方简单询问了客户贷款金额、期限、用途等问题后，便让刘先生填写了姓名、身份证号、收入等信息进行审核。约一小时后，该客服人员就对刘先生说，贷款审批已经通过，很快就能放款，不过附加条件是刘先生需缴纳5000元额度的“保证金”。好在刘先生经朋友提醒，及时醒悟过来，否则，5000元肯定就打水漂了。

网贷平台为什么会如此大胆的仅凭个人身份证等相关信息，就可以完成评估、授信、贷款发放？

这来源于大数据的监控、分析和贷后管理，因此也产生了大量的催收机构，催收手段只有你想不到的，没有催收做不到的。

网贷一旦逾期，正规、安全、可靠的平台一般会有1-3天的缓和期，但大多数网贷平台从逾期的第一天就开始拨打打款人电话、发送短信进行催收，更有平台直接拨打贷款人预留的紧急联系人、通讯录好友进行催收：

什么发送律师函、上门...什么招数都有。催收就抓住贷款人不敢让亲朋好友知道自己贷款的事情，因此，给通讯录好友、所在单位拨打电话、发送信息是最常见的催收手段，俗称暴力催收，而负债者为此有失去家庭的，有失去工作的，更甚至有为此酿出惨案的。

更严重的是“校园贷”“裸贷”，曝光贷款人的裸照、逼迫贷款人去进行非法陪侍服务进行偿还贷款。

女大学生被裸贷曝光裸照并强迫卖淫，三年后复仇酿惨案

六元市的科技大学一女生，为给自己生病的父亲治病，深陷裸贷。因其高额的利息导致逾期还不上，被非法放贷人曝光其裸照并强迫卖淫还债。

一年后，万念俱灰的她选择了退学，回到家中照顾父亲，但她心里无时无刻都在想着如何报复这个让她走向地狱的梁某。

母亲的突然疾病死亡是一个引子，冯小娟看着病床上时日不多的父亲，再看看母亲的遗像，她在这个世上已经没有任何牵挂了。

案发当天，她给梁亚博打电话，谎称一个朋友要裸贷借款，约他见面，梁某很谨慎，说在电话上就可以操作，见什么面，冯小娟却挑逗地说：“长得很漂亮，也是大学生，你不来验验？”

当天晚上11点半，将梁某诱骗到废弃工地后，她拿出事先准备好的小锤子，从梁某的身后突然袭击，梁某应声倒在草丛里，第一次杀人的冯小娟很惊恐，但她一想到自己的人生就是被他毁了，疯狂战胜了理智，拿起锤子又疯狂地砸了过去。

冷静下来后，她把梁某的衣服扒光，从他的口袋里拿出身份证放到他的手里，她要让这个恶魔也体会一下这份屈辱，在这一切做完后，她拿起砖头把这个色魔的下体砸的血流满地。

随后她从包里拿出来一个黑色大袋子，把他的衣服和作案工具锤子带走扔到了附近的垃圾站里。

惨案就此发生，一个女大学生就此毁了！

2020年12月29日，中国银行保险监督管理委员会发布《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》。随着监管变严，不少网贷平台也做出相应调整，网贷放款也没有以前那么简单、容易了。

越来越多的负债者也意识到以贷养贷带来的危害和后果，开始清算债务、制订合理的还款计划，争取早日“上岸”。

而国家金融监管对网贷的整治，也让催收稍有收敛，随着越来越多不合法的暴力催收公司被查封，负债者终于松了一口气。

2020年 6月17日上午，长沙一家催收公司被查，大约300名员工被带走，服务器也被带走。

2019年， 深圳一家开展催收业务的公司被警方查封。据了解，该公司员工数量达1000多人，在贷后管理领域算得上“大厂子”。

2018年， 某全国性催收公司西安分公司涉嫌违法催收。有消息称，该公司员工在进行催收作业时，存在私刻公章、冒充公检法人员、伪造法律函件等违法行为，现该公司已被警方查封。

催收公司被查的原因，通常集中在几个领域：暴力催收、信息泄露、寻衅滋事，最重的，无非是扫黑除恶。

长沙是中国的催收重镇之一，据统计过，“长沙大概有三百多家催收公司”。

而其中的很多公司，创始人都是从国内催收巨头湖南永雄出来的。

催收行业，湖南永雄资产管理集团有限公司在催收行业名列前茅，在中国30多个城市都有它的分机构。

而湖南永雄在2022年一年间就经历两次股东变动：1月，上海珩雄企业管理咨询合伙企业（有限合伙）退出股东行列；4月，董事长周小芳从股东行列退出，长沙永雄股权投资管理有限公司（下称“长沙永雄”）成为新晋股东。

在严监管背景下，“催收越来越难干”已经成为行业共识，随着成本增加、催回难度加大、外部环境紧张，相当一部分从业者退出了催收行业，湖南永雄也不断调整自身结构以适应催收行业的巨变。

现如今，国家开始整治网贷和催收行业，对还在苦苦挣扎“上岸”的负债者们一定会迎来美好的春天。

对于负债者们，及时收手，梳理自己的债务，主动和家人坦白，寻求家人的帮助，主动和平台沟通，协商还款方案，表面长期处在催收的恐惧之下。遇到暴力催收不要怕，保存好证据，运用法律武器保护自己。

希望大家有节制消费，拒绝超前消费，合理安排开销。不做超前消费的傀儡。

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